Como um banco grande EUA lavado bilhões $$ De grupos de traficantes assassinos do México

Em 10 de abril de 2006, um avião DC-9 desembarcou no porto da cidade de Ciudad del Carmen, no Golfo do México, quando o sol estava se pondo. Soldados mexicanos, esperando para interceptá-lo, encontrou 128 casos embalados com 5,7 toneladas de cocaína, avaliados em US $ 100 milhões. Mas outra coisa - mais importante e de grande alcance - foi descoberta na trilha de papel por trás da compra do avião pelo cartel do narcotráfico Sinaloa.

Durante uma investigação de 22 meses por agentes de os EUA Drug Enforcement Administration, a Receita Federal e outros, verificou-se que os traficantes de cocaína tinha comprado o avião com dinheiro que haviam lavado através de um dos maiores bancos dos Estados Unidos: Wachovia, agora parte do gigante Wells Fargo.

As autoridades descobriram bilhões de dólares em transferências bancárias, cheques de viagem e as transferências de dinheiro através de intercâmbios mexicanos em contas Wachovia. Wachovia foi colocado sob investigação imediata por não manter um programa de combate à lavagem de dinheiro efetivo. De especial significado era que o período em causa teve início em 2004, o que coincidiu com a primeira escalada de violência ao longo da fronteira EUA-México, que iniciou a atual guerra drogas.

Foram instaurados processos penais contra Wachovia, embora não contra qualquer indivíduo, mas o caso nunca chegou a tribunal. Em março de 2010, o Wachovia estabeleceram o maior recurso interposto ao abrigo do sigilo ato banco dos Estados Unidos, através do tribunal distrital dos EUA em Miami. Agora que o ano "DPA" expirou, o banco está em vigor em claro. Pagou autoridades federais $ 110m em perda, por permitir que as transações mais tarde provou ser ligado ao tráfico de droga, e incorreu em uma multa de US $ 50 milhões por não conseguir acompanhar o caixa usado para transportar 22 toneladas de cocaína.

Mais chocante, e mais importante, o banco foi sancionado por não aplicar as restrições anti-lavagem adequadas para a transferência de US $ 378.4bn - um montante equivalente a um terço do produto interno bruto do México - em contas em dólares do chamado casas de cambio (CDCs), no México, casas de câmbios com que o banco fez negócios.

"Flagrante desrespeito do Wachovia por nossas leis bancárias deu cartéis internacionais de cocaína uma carta branca para financiar suas operações", disse Jeffrey Sloman, o promotor federal. No entanto, a multa total foi de menos de 2% de US $ 12,3 bilhões de lucro do banco em 2009. Em 24 de março de 2010, Wells Fargo ações negociadas em 30,86 dólares - até 1% sobre a semana do acordo judicial.

A conclusão para o caso era apenas a ponta de um iceberg, demonstrando o papel do sector bancário "legal" em ouvir cantores centenas de bilhões de dólares - o dinheiro de sangue do tráfico de drogas assassina no México e em outros lugares do mundo - em torno de seu operações globais, agora socorrida pelo contribuinte.

No auge da crise bancária de 2008, Antonio Maria Costa, então chefe do Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime, disse que ele tinha evidências que sugerem o produto de drogas e crime eram "o único capital de investimento líquido" à disposição dos bancos no beira do colapso. "Os empréstimos interbancários foram financiados pelo dinheiro que se originou a partir do tráfico de drogas", disse ele. "Havia sinais de que alguns bancos foram resgatados dessa forma."

Wachovia foi adquirido pelo Wells Fargo durante o crash de 2008, assim como Wells Fargo tornou-se um beneficiário de US $ 25 bilhões em dinheiro dos contribuintes. Ministério Público do Wachovia eram claras, no entanto, que não houve sugestão Wells Fargo se comportou de forma inadequada; tinha cooperou plenamente com a investigação. O México é o terceiro maior parceiro de comércio internacional dos EUA e Wachovia estava compreensivelmente interessado neste volume do comércio legítimo.

José Luis Marmolejo, que processou os responsáveis ​​por uma das casas de câmbio no final mexicana, disse: "Wachovia tratadas todas as transferências Eles nunca relatou qualquer como suspeito.".

"Já em 2004, o Wachovia entendeu o risco", o banco admitiu na comunicação de acordo com o governo federal, mas, "apesar dessas advertências, Wachovia permaneceu no negócio". Há, é claro, o uso legítimo da CDCs como um caminho para o mercado latino-americano. Em 2005, o Banco Mundial disse que o México estava recebendo $ 8.1bn em remessas.

Durante a investigação sobre o caso Wachovia mexicana, os documentos Observer obtido anteriormente fornecidas a reguladores financeiros. Verificou-se que o alarme de que foi ignorado vieram, entre outros lugares, em Londres, como um resultado da diligência de um dos denunciantes mais importantes do nosso tempo. Um homem que, em uma série de entrevistas com o Observer, acrescenta detalhes aos documentos, pondo a nu a história de como Wachovia estava no centro de uma das maiores operações de lavagem de dinheiro do mundo.

Martin Woods, de Liverpool em seus mid-40s, juntou-se ao escritório de Londres da Wachovia Bank em fevereiro de 2005 como um oficial sênior lavagem de dinheiro. Ele já havia servido com o esquadrão antidrogas da Polícia Metropolitana. Como um detetive, ele entrou para a equipe de investigação de lavagem de dinheiro do National Crime Squad, onde trabalhou na extremidade britânica do Bank of New York escândalo de lavagem de dinheiro no final de 1990.

Woods, fala como um policial - no melhor sentido da palavra: meticulosos, exato, com um humor malandro, mas morais no núcleo. Ele era um compromisso ideal para qualquer banco ansioso para operar uma política de gestão de risco diligente e eficaz contra o flagelo lucrativo da alta finança: lavagem, sabendo ou não, os vastos recursos de criminalidade, evasão fiscal, e negociação de armas e drogas.

Woods, teve o olho de um oficial de polícia e os instintos de um policial - e não de um banqueiro. E isso influenciou não só os seus métodos, mas sua mentalidade. "Eu acho que um monte de coisas são mais importantes do que o dinheiro - e que marca-lo para fora em uma cultura que parece prevalecer em muitos dos bancos no mundo", diz ele.

Woods foi separado por seu modus operandi. Sua especialidade, explica ele, foi a sua aplicação de uma "conheça o seu cliente", ou KYC, o policiamento estratégia para a identificação de dinheiro sujo. "KYC é uma abordagem fundamental para a lavagem de dinheiro, ir atrás de sonegação fiscal ou contra-terrorista de financiamento. Quem são seus clientes? É a documentação certo? Bom bancário, responsável envolvido sempre conhecer o seu cliente e ainda o faz."

Quando ele olhou para Wachovia, a primeira coisa que notei foi madeiras uma deficiência de informações KYC. E entre os seus primeiros relatórios para seus superiores na sede do banco, em Charlotte, Carolina do Norte, foram observações sobre a insuficiência de KYC em operação do Wachovia em Londres, que ele começou a corrigir, e, ao mesmo tempo implementar o que ficou conhecido como uma operação reforçada monitoramento do programa, reunindo mais informações sobre os clientes cujo dinheiro veio através de escritórios do banco na cidade, em libras esterlinas ou euros. Em agosto de 2006, a Woods havia identificado uma série de transacções suspeitas relativas a casas de câmbio clientes no México.

Principalmente, esses depósitos envolvidos de cheques de viagem em euros. Eles tinham números sequenciais e depositadas grandes quantidades de dinheiro do que qualquer pessoa que viaja inocente seria necessário, com KYC informações inadequadas ou nenhum sobre eles eo que parecia um olho treinado para estar assinaturas duvidosas. "Foi um trabalho de base", diz ele. "Eles não respondeu as perguntas óbvias: 'É o verdadeiro transação, ou faz com que pareça sintético A verificação do viajante conhecer os protocolos Está tudo lá, e se não, por que não???'"

Madeiras discutido o assunto com chefe global do Wachovia de combate à lavagem de dinheiro para correspondente bancário, que acreditava que os cheques poderia significar a evasão fiscal. Ele, então, comprometeu-se o que os bancos chamam de "olhar para trás" em operações anteriores e achou por bem apresentar uma série de SAR, ou os relatórios de atividades suspeitas, as autoridades do Reino Unido e seus superiores em Charlotte, pedindo o bloqueio das partes mencionadas e grandes séries de numerados sequencialmente cheques de viagem do México. Ele emitiu um número de SARs em 2006, dos quais 50 relacionadas com a casas de câmbio no México. Para sua surpresa, a resposta do escritório de Miami do Wachovia, o centro de negócios americano Latina, era tudo, menos apoio - ele sentiu que era muito pelo contrário.

Como se viu, no entanto, Woods foi no caminho certo. Negócios da Wachovia no México estava sob escrutínio cada vez mais perto de US aplicação da lei federal. Wachovia foi emitido com um número de intimações para obter informações sobre o seu funcionamento mexicana. Woods tem sido posteriormente informada de que Wachovia tinha seis ou sete mil intimações. Ele diz que este foi "um número absurdo. Então, em que ponto é que alguém ao mais alto nível não tem a sensação de que algo está errado, muito errado?"

Em abril e maio de 2007, o Wachovia - como resultado do crescente interesse e pressão do escritório do advogado os EUA - começaram a fechar a sua relação com algumas das casas de câmbio. Mas ao invés de lançar uma investigação interna sobre alertas de Woods sobre o México, Mata afirma Wachovia desligou seu próprio perito de lavagem de dinheiro para secar. Os registros mostram que em 2007 madeiras "continuou a apresentar mais SARs relacionados com a casas de câmbio".

Em julho de 2007, todos os restantes 10 Casa de Cambio clientes mexicanos do Wachovia que operam através de Londres de repente parou de fazê-lo. Mais tarde, em 2007, após a investigação do Wachovia foi relatado nos meios financeiros dos Estados Unidos, o banco decidiu encerrar suas relações restantes com o mexicano casas de cambio globalmente. Por esta altura, Mata diz, ele encontrou sua situação pessoal dentro do banco insustentável; enquanto o banco agiu em um nível para proteger-se da investigação federal sobre suas deficiências, em outra, ele se virou para o homem que tinha sido um dos primeiros a identificá-los.

Em 16 de Junho Woods foi informado pelo chefe do Wachovia de conformidade que o seu mais recente SAR não precisava ter sido arquivado, que ele não tinha obrigação legal de investigar um caso no exterior e não tem direito de acesso aos documentos mantidos no exterior da Grã-Bretanha, mesmo que tenham sido detidas por Wachovia.

Vida de Woods entrou em queda livre. Ele foi para o hospital com um disco prolapso, relatou doente e foi informado pelo banco que ele não fez isso de forma adequada, conforme indicado pelo manual dos funcionários. Ele estava fora do trabalho por três semanas, retornando em agosto de 2007 para encontrar uma carta do director-geral de conformidade do banco, que foi incansável no seu tom e palavras de advertência.

A carta dirigida-se ao que o gerente chamado "exemplos específicos de sua incapacidade de executar em um padrão aceitável". Mata, na beira de um colapso, foi colocado em licença médica por seu GP; mais tarde ele foi dado tratamento psiquiátrico, matriculados em um curso de gestão de stress e colocar em uso de medicação.

No final de 2007, a Mata contou com uma função na Scotland Yard, onde colegas de os EUA estavam sendo entretidos. Lá, ele procurou um representante da Drug Enforcement Administration e disse a ele sobre a casas de cambio, o SAR e reação de seu empregador. A Reserva e funcionários do escritório de Controladoria da Moeda em Washington DC Federal, em seguida, "passou muito tempo examinando o SAR", que tinha sido enviado por Woods para Charlotte a partir de Londres.

"Eles voltaram em contato comigo um tempo depois e começamos a juntar as peças do quebra-cabeças juntos", diz Woods. O que eles descobriram foi - como Costa diz - a ponta do iceberg do que estava acontecendo com o dinheiro da droga no setor bancário, mas pelo menos era visível e que tinha um nome: Wachovia.

Em junho de 2005, a DEA, a divisão criminal do Internal Revenue Service e do Ministério os EUA no sul da Flórida começou a investigar transferências bancárias provenientes do México para os EUA. Eles foram rastreados até contas bancárias correspondentes detidas por casas de cambio no Wachovia. As contas do CDC foram supervisionadas e gerido por uma unidade de negócios da Wachovia em escritórios de Miami do banco.

"Através CDCs", disse o documento do tribunal, "pessoas no México pode usar moeda forte e ... transferência bancária o valor dessa moeda em contas bancárias nos Estados Unidos para comprar itens nos Estados Unidos ou em outros países. A natureza do negócio CDC permite que o dinheiro lavadores a oportunidade de mudar de dólares de drogas que estão no México em CDCs e, finalmente, para o sistema bancário norte-americano.

"Em diversas ocasiões", dizem os documentos do tribunal, "o dinheiro foi depositado em uma CDC por uma organização de tráfico de drogas. Usando identidades falsas, o CDC, em seguida, com fio que o dinheiro através de suas contas bancárias do Wachovia correspondente para a compra de aviões para o tráfico de drogas organizações ". O acordo judicial de 2010 que detalhe que "quase US $ 13 milhões passaram por contas bancárias correspondente a Wachovia para a compra de aeronave a ser utilizada no comércio ilegal de drogas. A partir dessas aeronaves, mais de 20 mil kg de cocaína foram apreendidos."

Tudo isso ocorreu apesar do fato de que o escritório do Wachovia estava em Miami, designado pelo governo dos EUA como uma "lavagem de dinheiro de alta intensidade e área de crime financeiro relacionado", e uma "área de tráfico de drogas de alta intensidade". Desde a guerra de cartel de drogas começou em 2005, o México tinha sido designado como uma fonte de alto risco de branqueamento de capitais.

"Já em 2004," o acordo judicial seria "Wachovia compreendido o risco de que foi associado a fazer negócios com os CDCs mexicanos. Wachovia estava ciente das advertências gerais da indústria. Já em julho de 2005, Wachovia estava ciente de que outro grande bancos norte-americanos foram sair do negócio com base no CDC [lavagem de dinheiro] preocupações ... apesar destas advertências, Wachovia permaneceu no negócio ".

Em 16 de março de 2010, Douglas Edwards, vice-presidente sênior do Wachovia Bank, colocou a sua assinatura para a página 10 de um acordo de 25 páginas, em que o banco admitiu seu papel, conforme descrito pelos promotores. Na página 11, ele assinou novamente, como vice-presidente sênior da Wells Fargo. Os documentos mostram Wachovia fornecer três serviços para 22 CDCs no México: transferências bancárias, um "serviço de grandes quantias de dinheiro" e um "serviço de depósito de bolsa", para aceitar "itens de depósito desenhados em bancos norte-americanos, por exemplo, cheques e cheques de viagem", como visto por Woods.

"Para o período de 01 de maio de 2004 até 31 de maio de 2007, Wachovia processado pelo menos $$ 373.6bn em CDCs, $ 4,7 bilhões em dinheiro em massa" - um total de mais de US $ 378.3bn, uma soma que supera os orçamentos debatidos por estado e US Reino Unido as autoridades locais de prestação de serviços aos cidadãos.

O documento dá uma visão fascinante sobre como a lavagem de dinheiro da droga funciona. Ele detalha como os investigadores "encontraram evidências facilmente identificável de bandeiras vermelhas de lavagem de dinheiro em grande escala". Havia "transferências bancárias estruturadas" pelo qual "era comum nas contas do CDC para transferências eletrônicas de número redondo para ser feita no mesmo dia ou em estreita sucessão, pelos mesmos remetentes de arame, para a mesma conta ...".

Durante dois dias, 10 transferências bancárias por quatro indivíduos "fui embora Wachovia para depósito na conta de um corretor de aeronaves. Todas as transferências foram em números redondos. Nenhum dos indivíduos de negócio que cabeadas dinheiro tinha qualquer ligação com a aeronave ou a entidade que seria de propriedade da aeronave. O inquérito revelou ainda que as identidades das pessoas que enviaram o dinheiro eram falsas e que o negócio era uma entidade shell. Esse plano foi posteriormente apreendida com cerca de 2.000 kg de cocaína a bordo. "

Muitos dos cheques a numerados sequencialmente de viagem, do tipo tratado por Woods, continha "marcas incomuns" ou "não tinha qualquer assinatura legível". Além disso, "muitos dos CDCs que usaram o serviço de caixa maior do Wachovia enviado significativamente mais dinheiro para Wachovia do que o que Wachovia esperava. Mais especificamente, muitos dos CDCs excedeu sua atividade mensal de pelo menos 50%."

Reconhecendo essas "bandeiras vermelhas", o escritório do advogado de os EUA em Miami, a Receita Federal eo DEA começou a investigar Wachovia, mais tarde juntou-FinCEN, uma das agências do Tesouro os EUA para combater a lavagem de dinheiro, enquanto o Escritório do Controlador da Moeda realizado uma investigação paralela. As violações que foram encontrados, diz o documento, "grave e sistêmica e permitiu que determinados clientes Wachovia para lavagem de milhões de dólares de receitas provenientes da venda de drogas ilegais por meio de contas Wachovia durante um período de tempo prolongado. A investigação identificou que pelo menos US $ 110 milhões em drogas recursos foram canalizados através das contas do CDC realizada

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